เรียกได้ว่าเป็นอีกหนึ่งความรู้ใกล้ตัวของคนที่ต้องการอยากซื้อบ้านสักหลัง แต่ไม่มีความรู้เกี่ยวกับการผ่อนบ้านเลย ซึ่งก่อนที่จะตัดสอนใจซื้อบ้านสักหลังนั้น เราต้องทำความเข้าใจกับประเด็นตรงนี้ก่อน ซึ่งวันนี้เราก็มีความรู้เกี่ยวกับการผ่อนบ้าน 30 ปี เสียดอกเบี้ยไปเท่าไร เรามาดูการคำนวณกันเลยดีกว่าค่ะ
บางคนแทบจะลมจับได้เลย เพราะบางกรณีดอกเบี้ยของบ้านสูงถึงขนาดซื้อบ้านได้อีกหลังด้วยซ้ำไป โดยหากไม่ได้ทำการรีไฟแนนซ์บ้าน และคำนวณอัตราดอกเบี้ย MRR 7% ต่อปี เป็นระยะเวลา 30 ปี
ทั้งนี้ไม่รวมกับโปรโมชั่นจากสถาบันการเงิน หรือธนาคารที่มักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำในช่วง 3-5 ปีแรก ไม่โปะจ่ายชำระหนี้ โดยประมาณราคาคร่าวๆ ตัวอย่าง เช่น บ้านราคาหลังละ 1,000,000 บาท จะมีดอกเบี้ยสูงถึง 1,390,000 บาททีเดียว
โดย 3 เทคนิคในการผ่อนบ้านให้หมดเร็ว เพื่อจะได้ปลดภาระหนี้สินเร็ว ยิ่งเป็นหนี้ก้อนใหญ่อย่างหนี้ผ่อนบ้านนั้น หากจ่ายผ่อนชำระคืนได้เร็ว จะทำให้สบายใจ ไม่ต้องเป็นหนี้ และยังเป็นการสร้างเครดิตที่ดีให้กับตนเองได้
3 เทคนิคผ่อนบ้านหมดเร็ว ทำได้ง่ายๆ ดังนี้
1 โปะอีกเท่าตัว ลดระยะเวลาการเป็นหนี้
โดยปกติแล้ว เมื่อครบกำหนดจ่ายชำระค่าบ้านให้เราจ่ายมากกว่ายอดแจ้งชำระหนี้อีกเท่าตัว หากมีกำลังทรัพย์มากพอ ยกตัวอ ย่างเช่น ยอดจ่ายชำระอยู่ที่ 12,000 บาท ให้เราจ่ายทบอีกเท่าหนึ่งเป็น 24,000 บาท ซึ่งเป็นเทคนิคง่ายๆ ที่จะทำให้การจ่ายชำระหนี้หมดเร็วกว่าเดิมหลายเท่าตัว จากปกติต้องผ่อนจ่ายชำระคืน 30 ปี อาจหลายแค่เพียง 9-10 ปี ก็หมดหนี้ได้แล้วด้วย แต่ถ้าหากรู้สึกเป็นภาระทางการเงิน หรือกดดันตัวเองมากเกินไป อาจโปะเพิ่มมากกว่าจำนวนยอดชำระ 10% – 20% ก็ได้เช่นกัน เพราะการโปะจ่ายชำระคืนในบางส่วนจะยิ่งทำให้ร่นระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้ได้เช่นกันด้วย
2 ช่วงเวลาดอกเบี้ยต่ำให้รีบจ่ายเพิ่ม
สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่มักจะมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำในช่วง 1-3 ปีแรก ดังนั้น การโปะหนี้จ่ายเท่าตัวของยอดชำระในแต่ละงวดอาจเป็นเรื่องที่หนักเกินไป แต่ถ้าหากหมั่นจ่ายโปะหนี้ในช่วงที่ด อ กเ บี้ ยต่ำ จะยิ่งทำให้หนี้หมดเร็วขึ้น เพราะอัตราดอกเบี้ยผ่อนบ้านมักจะมีเรทอัตราดอกเบี้ยขึ้นตาม MRR โดยของแต่ละธนาคารก็จะมีอัตราแตกต่างกันไป ดังนั้น ช่วงที่ดอกเบี้ยต่ำให้รีบหมั่นโปะชำระหนี้ให้ได้มากที่สุด เพราะเงินต้นก็จะได้ลดลงตามไปด้วย
3 รีไฟแนนซ์บ้าน ทางออกของการผ่อนบ้านหมดเร็ว
รีไฟแนนซ์คือ การที่ไปขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารอื่นเพื่อมาปิดหนี้กับธนาคารเดิมที่เคยขอสินเชื่อบ้านไว้ ในอัตราด อ ก เ บี้ ยที่ถูกกว่า มักนิยมทำกันมาก เพราะธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อบ้านส่วนใหญ่จะมีดอกเบี้ยต่ำในช่วง 1-3 ปีแรก แต่ทั้งนี้ก่อนจะรีไฟแนนซ์บ้าน ควรตรวจสอบดูรายละเอียดของสัญญาสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมให้เรียบร้อยดีเสียก่อน เพราะส่วนใหญ่การรีไฟแนนซ์บ้านจะทำได้ก็ต่อเมื่อผ่านอายุสัญญาไปแล้ว 3 ปี รวมถึงข้อกำหนดต่างๆ ในรายละเอียดของสัญญากู้ยืมด้วย เพื่อไม่ให้ต้องเสียค่าปรับจุกจิกที่ไม่จำเป็นนั่นเอง
สิ่งสำคัญในการผ่อนบ้านให้หมดเร็วนั้น คือ ต้องมีระเบียบวินัยในการผ่อนจ่ายชำระคืน แม้ว่าจะไม่สามารถโปะหนี้ได้ แต่การจ่ายคืนตรงต่อเวลาเป็นเหมือนการสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีให้กับตนเอง และธนาคารเองก็จะเล็งเห็นในจุดนี้ โดยหากมีประวัติทางการเงินที่ดี อาจสามารถเข้าไปพูดคุยกับเจ้าหน้าที่ธนาคารในเรื่องของปรับลดอัตราดอเบี้ยรวมถึงการยื่นขอทำธุรก รรมทางการเงินอื่นๆ ก็จะสามารถทำได้อย่างง่ายดายอีกด้วย
